Cómo calcular la pensión de jubilación en Chile
En Chile, el sistema de pensiones está basado en un modelo de cotizaciones individuales, en el que tanto los trabajadores como sus empleadores aportan un porcentaje del salario a cuentas de ahorro gestionadas por Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Conocer cómo se calcula la pensión de jubilación es esencial para planificar adecuadamente el retiro. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre este proceso y los factores que influyen en el monto de la pensión.
Variables para calcular la pensión de jubilación en Chile
Promedio de remuneración mensual imponible
Este promedio se calcula a partir de las remuneraciones imponibles que el trabajador ha tenido durante su vida laboral. Es un factor crucial porque la pensión final será un porcentaje de este promedio.
Ahorro acumulado
El monto total ahorrado en la cuenta de capitalización individual es fundamental. Este ahorro incluye las cotizaciones obligatorias, las cotizaciones voluntarias y cualquier aporte adicional realizado.
Ahorro voluntario
Las cuentas de ahorro voluntario (APV) permiten incrementar el ahorro previsional y, por ende, la pensión final. Los aportes voluntarios son incentivados con beneficios tributarios.
Número de cotizaciones previsionales anuales
El tiempo de cotización también es importante. A más años de cotización, mayor será el ahorro acumulado y, en consecuencia, mayor la pensión.
Bono de reconocimiento
Este bono es otorgado a quienes cotizaron en el antiguo sistema de reparto antes de la creación de las AFP en 1981. Reconoce esos periodos de cotización y se suma al ahorro acumulado.
Multifondo actual
El sistema de pensiones chileno permite elegir entre diferentes tipos de fondos (A, B, C, D, E), cada uno con un nivel de riesgo y rentabilidad distinto. La elección del fondo influye en el rendimiento del ahorro previsional.
Edad de jubilación
La edad legal para jubilarse en Chile es de 60 años para las mujeres y 65 años para los hombres. Sin embargo, la edad de jubilación puede afectar el monto de la pensión. Postergar la jubilación incrementa el ahorro y reduce el periodo en el que se pagará la pensión, resultando en un monto mensual mayor.
Uso del simulador de la Superintendencia de Pensiones
Para obtener un cálculo aproximado de la pensión, se puede utilizar el simulador de la Superintendencia de Pensiones. Este simulador permite ingresar datos personales y obtener una estimación del monto de la pensión.
Pasos para usar el simulador:
- Ingresa al sitio web: Simulador de Pensiones
- Introduce tu RUT sin puntos ni guion.
- Introduce tu clave AFP. Si no tienes una clave, puedes presionar el botón «Ingresar sin clave».
- Completa el formulario con los datos solicitados.
- Haz clic en «Calcular» para obtener el monto estimado de tu pensión.
Factores que influyen en el monto de las pensiones
Ahorros previsionales acumulados
La cantidad de dinero acumulado en la cuenta de capitalización individual es el factor más significativo. Este monto se incrementa con las cotizaciones mensuales y los rendimientos de la inversión de esos fondos.
Expectativas de vida
Las expectativas de vida del afiliado y de los miembros de su grupo familiar que puedan ser beneficiarios de pensión de sobrevivencia afectan el cálculo de la pensión. Una mayor expectativa de vida implica que el monto ahorrado debe repartirse en un periodo más largo.
Aporte Previsional Solidario (APS) y Pensión Garantizada Universal (PGU)
Para quienes tienen menores ingresos, el Estado chileno ofrece un complemento a través del APS de vejez o la PGU, asegurando un ingreso mínimo en la jubilación.
La tasa de reemplazo
La tasa de reemplazo mide el porcentaje del ingreso que se recibe por una pensión en comparación con el promedio de los salarios cotizados. Por ejemplo, si una persona recibe una pensión de $500,000 y su salario promedio era de $1,000,000, la tasa de reemplazo es del 50%. Este indicador es crucial para evaluar la suficiencia de la pensión.
Pensión de vejez
La pensión de vejez es un beneficio previsional al que tienen derecho las personas afiliadas al sistema una vez que alcanzan la edad legal de jubilación: 60 años para mujeres y 65 años para hombres. Esta pensión puede ser mejorada a través de ahorros adicionales y decisiones informadas sobre el tipo de fondo de pensiones.
Calcular la pensión de jubilación en Chile implica considerar múltiples variables y utilizar herramientas como el simulador de la Superintendencia de Pensiones para obtener estimaciones precisas. Factores como el ahorro acumulado, las cotizaciones, y la elección de multifondos juegan un papel crucial en el monto final de la pensión. Además, es importante tener en cuenta los beneficios adicionales que el Estado puede proporcionar a través del APS y la PGU para asegurar un ingreso digno durante la jubilación. Con una planificación adecuada y una comprensión clara de estos factores, es posible lograr una jubilación financiera segura y estable.
